אחת לתקופה זה קורה. גוף השקעות מתוך הגופים הרבים שסובבים אותנו קורס בפתע פתאום. בימים האחרונים נפתחה חקירה של הרשות לנירות ערך נגד חברת בסדנו, חברה שמגייסת כסף להשקעות מהציבור החרדי והציבור הדתי. עדיין לא ברור כיצד תסתיים הפרשה, בתקווה שלא יפגעו חלילה אנשים רבים, אך זו הזדמנות טובה לעסוק בחובת הזהירות בהשקעות.
השקעה, כל השקעה שהיא, כרוכה גם בסיכון. אם לא היה סיכון גם הרווחים היו מזעריים ביותר. אנחנו כמשקיעים צריכים לנסות למזער את הסיכון וליצור מצב שבו גם אם הסיכון מתממש חלילה המכה שנקבל תהיה נסבלת וצורך כך נמנה מספר כללים בסיסיים.
דבר ראשון אנחנו צריכים לשמור על רמה סבירה של סיכון-רווח. אם גוף השקעות מציע לנו תשואה טובה מידי ישנן שתי אפשרויות, או שרמת הסיכון גבוהה מאוד או שמעורבת כאן נוכלות כלשהי. עדיף לחפש השקעות עם תשואה סבירה מאשר לקפוץ על 'מציאות' יוצאות דופן – אלו בדיוק המקומות שבהם אורבים נוכלים לאנשים תמימים.
הדבר השני שחשוב לוודא הוא שיש לנו ביטחונות טובים כנגד ההשקעה. הבטחות לרווח ומצגות יפות לא מספיקים – צריך בטחונות שנוכל לממש אם חלילה ההבטחות לרווח לא יתקיימו.
הבעיה היא שרבים מאיתנו נמצאים בפער ידע משמעותי מול הגופים המציעים לנו להשקיע – קשה לנו לזהות מראש בעיות שעלולות לצוץ, ולפעמים אנחנו חושבים שיש לנו בטחונות אבל בשעת מצוק אנחנו עלולים לגלות שאנו במקום די נמוך בסדר הנושים שבאים לדרוש את כספם.
כדי להגן עלינו מחוסר הוודאות שבהשקעות ישנו עוד כלי חשוב ומאוד משמעותי – הפיזור. לא משנה עד כמה מדובר בהצעה מפתה, לא משנה אם אנחנו מכירים חברים שהשקיעו והרוויחו סכומי עתק, אנחנו לעולם לא נשקיע במקום אחד אחוז ניכר מכספנו! תמיד נשאף לפזר את השקעתנו על פני מספר גופים וסקטורים של השקעות. במצב שבו כספנו מפוזר, גם אם חלילה חברה אחת תקרוס, ויהיה זה בעקבות משבר בשוק או מעילה, עדיין המכה שנחטוף תהיה נסבלת.
חשוב גם לשים לב לכך שגם אם החברה שמציעה לנו להשקיע מספרת לנו שהכסף שמושקע אצלה מפוזר להלוואות רבות ונפרדות או למיזמי השקעה רבים זה עדיין לא באמת פיזור. אם תקרה קטסטרופה שתפגע בחברה, הרי שכל הכספים 'המפוזרים' עלולים להיפגע. פיזור הוא השקעה בחברות שונות עם בעליות נפרדות (או במדדי מניות – אבל זה נושא בפני עצמו).
מקרים מעציבים כגון המקרה המדובר לא צריכים להרפות את ידינו מלהמשיך להשקיע – מי שלא משקיע פוגע בסופו של דבר בעצמו. הם רק מחדדים אצלינו את הצורך לעשות את זה בצורה חכמה ונכונה עם מקדמי ביטחון שישמרו עלינו.
